「将来のために資産運用を始めたいけど、何から手をつければいいかわからない…」「リスクはなるべく抑えたい」——そんなお悩みはありませんか？
この記事の結論を先にお伝えすると、2025年以降の長期・低リスクな資産運用を成功させる鍵は、新NISAを活用した「分散投資」です。元本割れリスクが極めて低い国債から、世界経済の成長に乗るインデックスファンドまで、安定志向の方におすすめの投資商品を厳選。あなたに合ったポートフォリオの作り方も具体的に解説します。
なぜ今、長期・低リスクの資産運用が重要なのか？
2025年から2026年にかけての経済環境は、世界的な不確実性と、日本の「金利のある世界」への移行という2つの大きな変化に直面しています。このような時代だからこそ、目先の利益を追うのではなく、どっしりと構えた長期的な視点での資産運用が求められます。
2025-2026年の経済動向：不確実性の時代
世界経済は、貿易政策の転換や地政学的な緊張など、先行きが読みづらい状況が続いています。このような不確実性が高い環境では、一部の資産に集中投資するのではなく、さまざまな資産にバランス良く投資することで、予期せぬ市場の変動から自分の資産を守ることが重要になります。
「金利のある世界」で変わる投資の常識
日本では長らく続いたゼロ金利政策が終わり、少しずつ金利が上昇する「金利のある世界」へと移行しつつあります。これは、これまでリターンがほとんど期待できなかった預金や国債といった安全資産の魅力が相対的に高まることを意味します。資産運用においても、この変化を捉えた戦略が必要です。
資産運用の大原則！リスクとリターンの関係を知ろう
投資を始める前に、絶対に知っておきたいのが「リスク」と「リターン」の関係です。
一般的に「リスク」と聞くと「危険」というイメージが強いですが、投資の世界では「リターンの振れ幅の大きさ」を意味します。振れ幅が大きい（ハイリスク）商品は大きなリターンが期待できる一方、大きな損失を被る可能性もあります。逆に、振れ幅が小さい（ローリスク）商品は、大きなリターンは期待できませんが、損失も限定的です。
「ローリスク・ハイリターン」という夢のような金融商品は存在しません。自分の目的に合ったリスクとリターンのバランスを見つけることが、資産運用の第一歩です。
【初心者向け】安定資産運用の核となる低リスク投資商品3選
ここでは、特に安定性を重視したい方や、投資初心者の方におすすめの、ポートフォリオの土台となる投資商品をご紹介します。
1. 個人向け国債：元本保証の絶対的な安心感
「絶対に元本割れはしたくない」という方に最適なのが個人向け国債です。日本国が発行しているため信用度が非常に高く、満期まで保有すれば元本と利子の支払いが保証されます。
- 元本保証：国が元本を保証してくれる究極の安心感。
- 最低金利保証：金利がどれだけ下がっても年率0.05%は保証される。
- 手軽さ：1万円から購入でき、手数料もかからない。
長年のゼロ金利時代を経て、最近では年利1%を超える商品も出てきており、預金に代わる有力な選択肢となっています。
2. バランスファンド：これ一本で”おまかせ”自動分散
「自分でいろいろな商品を選ぶのは大変…」という方にはバランスファンドがおすすめです。国内外の株式、債券、不動産（REIT）など、複数の資産にあらかじめ決められた比率で投資してくれる投資信託です。
最大のメリットは、面倒な資産配分の見直し（リバランス）を自動で行ってくれること。これ一本でプロが構築した分散ポートフォリオを保有できるため、手間をかけずに安定した運用を目指せます。
＜代表的なバランスファンド＞
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）
3. インデックスファンド：低コストで世界経済の成長に乗る
もう少し積極的にリターンを狙いたいけれど、リスクは抑えたいという方にはインデックスファンドが適しています。日経平均株価や米国のS&P500といった市場全体の動き（指数）に連動することを目指す投資信託です。
- 優れた分散効果：一つのファンドで数百〜数千の企業に投資できる。
- 低コスト：手数料（信託報酬）が非常に安く、長期運用で有利。
- 分かりやすさ：「市場全体に投資する」というシンプルな仕組み。
特に「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、その名の通り世界中の株式に投資できるため、「世界経済の成長」という大きな流れに乗ることができる人気のファンドです。
ポートフォリオを強化する選択肢
上記のコア資産に加えて、これらの商品を組み合わせることで、ポートフォリオをさらに強化できます。
安定高配当株：インカムゲインを狙う際の注意点
定期的に配当金という現金収入（インカムゲイン）を得られるのが高配当株の魅力です。しかし、単に利回りが高いという理由だけで選ぶのは危険です。「高利回りの罠」には注意しましょう。
極端に利回りが高い銘柄は、業績悪化で株価が下落しているだけで、将来的に配当が減らされたり（減配）、無くなったり（無配）するリスクがあります。選ぶ際は、財務が健全か、長年にわたり減配していない実績があるかなどをしっかり確認しましょう。
J-REIT：少額から始める不動産投資
J-REIT（ジェイリート）は、オフィスビルや商業施設、マンションなど複数の不動産に投資する投資信託です。現物の不動産投資には多額の資金が必要ですが、J-REITなら数万円から数十万円という少額から不動産のオーナーになることができます。賃料収入が分配金の源泉となるため、インフレにも強い資産と言われています。
金（ゴールド）：守りの資産の代表格
世界情勢が不安定なときや、インフレが懸念されるときに価値が輝くのが金（ゴールド）です。特定の国や企業の価値に依存しない「無国籍通貨」とも呼ばれ、究極の安全資産とされています。ポートフォリオに5〜10%程度組み込むことで、市場が大きく変動した際のリスクヘッジとして機能します。
新NISAをフル活用！低リスク・ポートフォリオの作り方
これらの投資商品を、2024年から始まった新NISA（少額投資非課税制度）の枠組みの中で運用することで、得られた利益が非課税になり、効率的に資産を増やすことができます。
リスク許容度別のモデルポートフォリオを紹介
最適な資産配分は人それぞれですが、ここでは安定志向の方向けの3つのモデルをご紹介します。
| 資産クラス | モデルA：元本重視型 | モデルB：安定バランス型 | モデルC：安定成長型 |
|---|---|---|---|
| 個人向け国債 / 国内債券ファンド | 50% | 20% | 10% |
| バランスファンド | 30% | 20% | 0% |
| 全世界 / 米国株式インデックスファンド | 10% | 40% | 60% |
| 安定高配当株 / J-REIT | 5% | 10% | 15% |
| 金（ゴールド） | 5% | 10% | 15% |
| 合計 | 100% | 100% | 100% |
- モデルA：元本重視型
リスクを極力避けたい投資初心者向け。ポートフォリオの半分を国債で固め、絶対的な安定を確保します。 - モデルB：安定バランス型
安定性を重視しつつ、ある程度の成長も期待する方向け。バランス良く資産を組み合わせ、下落局面に強い構成です。 - モデルC：安定成長型
長期的な視点でより高いリターンを目指す方向け。株式の比率を高めつつ、J-REITや金でリスクを分散します。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の賢い使い分け
新NISAには2つの枠があります。この2つを戦略的に使い分けるのが「コア・サテライト戦略」です。
- コア（中核）：「つみたて投資枠」で構築
資産の土台となる部分は、金融庁が厳選した低コストの投資信託が対象の「つみたて投資枠」で、インデックスファンドなどを毎月コツコツ積み立てます。 - サテライト（衛星）：「成長投資枠」で運用
コアを補完する部分は、より自由度の高い「成長投資枠」を活用。高配当株やJ-REIT、金ETFなど、つみたて投資枠では買えない商品に投資して、リターンの上乗せやさらなる分散を狙います。
この方法なら、規律ある長期積立を続けながら、柔軟にポートフォリオを調整していくことが可能です。
まとめ：安定した未来を築くための資産運用術
2025年以降の不確実な時代を乗り切るための、長期・低リスクな資産運用について解説しました。未来を正確に予測することは誰にもできませんが、賢い資産配分によって様々な事態に備えることは可能です。
最後に、成功のための3つの原則を再確認しましょう。
- ✅ 長期的な視点を持つ：短期的な価格変動に一喜一憂せず、じっくりと資産を育てましょう。
- ✅ 分散投資を徹底する：投資先を複数の資産や地域に広げることで、リスクを効果的に抑えられます。
- ✅ 低コストにこだわる：インデックスファンドなどを活用し、手数料を最小限に抑えることが長期的なリターン向上に繋がります。
新NISAという強力な制度を活用し、本記事で紹介した安定志向の投資商品を組み合わせることで、あなたも着実に未来の安定資産を築くことができるはずです。まずは少額から、自分に合った方法で第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
